Investir pour l'avenir
AVENIR PATRIMOINE est un cabinet indépendant, ainsi nous travaillons avec de nombreuses compagnies d’assurance afin de vous apporter une solution optimisée.
Notre métier est de vous conseiller et de trouver le placement le plus adapté à votre situation. Il existe de nombreuses options, voici une succincte présentation des plus connues.
L’assurance vie est un placement incontournable pour se constituer un capital, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux après 8 ans et l'optimisation de votre succession. Nous proposons: Des contrats classiques de droit français.Des contrats luxembourgeois. Des contrats de droit français avec supervision luxembourgeoise. Des contrats avec une participation aux bénéfices différées. Objectifs de l’assurance vie : Création et valorisation d’un capital. Préparation de la retraite. Solution de prévoyance. Transmission de patrimoine dans un cadre fiscal optimisé.
Les sommes investies ne sont pas « bloquées » : votre épargne reste toujours disponible, vous êtes libre de procéder à des rachats (= retraits d’argent) quand vous le souhaitezIl ne s’agit pas d’une assurance décès : un contrat d’assurance-vie est un produit d’épargne, contrairement à un contrat d’assurance décès qui est un produit de prévoyance. Pour autant, l’assurance-vie offre d’importants avantages successoraux pour la transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès : vous pouvez transmettre 152.500€ sans frais de succession par bénéficiaire !Ce n’est pas un placement réservé aux plus fortunés : de très bons contrats sont accessibles dès 500€ à l’ouverture, et sans obligation de verser ultérieurement. Pour profiter au mieux de l’effet de levier et de la capitalisation des intérêts, des versement périodiques (mensuels, trimestriels…) sont toutefois conseillés, mais nous pouvons vous conseiller des contrats auprès des plus grandes compagnies à partir de 50€ mensuels !L’assurance-vie n’est pas un placement risqué en lui-même : le risque dépend de votre choix d’allocation d’actifs, c’est à dire comment vous allez allouer vos versements entre les différents supports de votre contrat.
Produit d’épargne flexible : liberté de verser, d’investir et de disposer de son épargne.Fiscalité avantageuse pour la succession : l’assurance vie ne fait pas partie des droits de succession de l’assuré.Choix de la clause bénéficiaire : possibilité de désigner toute personne, héritière ou non comme bénéficiaire et ce gratuitement et à tout moment.Rentabilité attractive en cas d’investissement sur des Unités de compte mais avec une possibilité de perte en capital.
Le contrat de capitalisation est très proche de l’assurance vie mais présente un avantage clé : il ne se dénoue pas en cas de décès, ce qui permet de conserver son antériorité fiscale. Objectifs du contrat de capitalisation : Création de capital Transmission de patrimoine Préparation de la retraite Prévoyance
Le décès de l’assuré n’entraîne pas la clôture du contrat (contrairement à l’assurance vie).Le contrat intègre l’actif successoral du défunt.Les héritiers peuvent procéder à un rachat ou conserver le contrat en l’état.Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation de son vivant, il est transmissible entre vifs.Il peut être souscrit par une personne morale : c’est l’outil idéal pour placer la trésorerie de votre entreprise !
Le PER est une solution d’épargne à long terme destinée à préparer la retraite. Pendant votre vie active, vous épargnez dans un cadre fiscal avantageux pour obtenir, à l’âge de la retraite, un capital ou une rente. Objectifs du PER : Réduction d’impôts Préparation de la retraite Création de capital
Créé par la loi PACTE, portant sur la réforme des retraites, le PER est un support d’épargne individuel, ayant vocation à remplacer le PERP, le Madelin, et le Prefon. Au dénouement du plan, l’adhérent vient s’acquitter de ses droits qui sont alors liquidés sous forme de rente viagère ou par le versement intégral ou fractionné d’un capital. Durant sa vie active, l’adhérent qui souhaite se constituer des revenus complémentaires pour la retraite, à la possibilité d’alimenter son PER à son rythme par le biais de versements libres ou programmés. Aucun montant minimum légal de versement annuel n’est exigé. Les versements ne sont pas plafonnés et peuvent être modulés. Les avantages : Une sortie flexible : en capital ou en rente.Plusieurs options d'optimisation fiscale au titre de l'impôt sur le revenu ou de votre entreprise.La portabilité totale de vos anciens contrats (PERP, Madelin, PREFON, etc.).
Versements ponctuels : 0% Minimum de souscription 1 000€ Versements mensuels : 0% Hors incompressible compagnie éventuel.
